Optimierung des Banken- und Finanzmanagements

Häufig pflegen kleine und mittlere Betriebe eine eher zurückhaltende Beziehung zu ihren Banken. Ist Ihnen bewusst, dass sie durch eine professionellere Kommunikationspolitik einen wesentlichen Einfluss auf ihr Bankenrating nehmen können? Dies wirkt sich im Idealfall positiv auf Ihre Gebühren und Kreditvolumina aus.

Lesen Sie hierzu auch Details des nachfolgenden Merkblattes: 

• Gezielte Optimierung von Strukturen und Abläufen
• Erarbeitung von aussagekräftigen Unterlagen
• Bankenkommunikation einschließlich Begleitung zu Verhandlungsgesprächen
• Überwachung Ihres Kreditengagements

Durch die gezielte Optimierung von Strukturen und Abläufen sowie aussagekräftigen Unterlagen sorgen Sie für ein professionelles Auftreten gegenüber Banken und anderen Partnern. Zusätzlich können durch die Analyse und Optimierung von Prozessen aufgezeigte Potenziale umgesetzt, notwendige Prozesse eingeführt und etwaige Risiken frühzeitig minimiert werden. Zusätzlich gewinnen Sie wertvolle Informationen, welche Sie für Ihre Unternehmenssteuerung nutzen können.

Aussagekräftige Unterlagen benötigen Sie vor allem dann, wenn Sie neue Kredite oder Kreditlinien für Ihren Betrieb benötigen. Die MaRisk (Mindestanforderungen an das Risikomanagement der Kreditinstitute) schreiben unter anderem vor, dass jede Kreditentscheidung auf der Grundlage einer Kreditwürdigkeitsprüfung (Rating) sowie unter Einhaltung des Vier-Augen-Prinzips getroffen werden muss.

Im Rahmen der Kreditwürdigkeitsprüfung wird gemessen, mit wieviel Prozent Wahrscheinlichkeit das geprüfte Unternehmen in zwölf Monaten insolvent sein wird.

Das Vier-Augen-Prinzip führt dazu, dass Ihre Anfragen nach neuen Krediten oder Kreditlinien von zwei Mitarbeitern in der Bank entschieden werden müssen: Ihrem Kundenbetreuer und dem zugeordneten Kollegen in der "Marktfolge". Beide entscheiden unabhängig voneinander. Die Marktfolge soll unabhängig von einer persönlichen Kenntnis des Kunden rein nach Aktenlage entscheiden.

Zur Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit benötigen Banken nicht nur Ihre Jahresabschlüsse der vergangenen Geschäftsjahre. Vielmehr interessiert Ihre Bank auch Ihre zukünftige Geschäfts- und Vermögensentwicklung. Die Bank möchte unter anderem damit klären, ob die Kapitaldienstfähigkeit jederzeit gewährleistet werden kann, d.h. ob Sie in der Lage sind, zukünftig Ihre Verpflichtungen aus Zins und Tilgung erfüllen zu können.

Die Qualität Ihrer Unterlagen ist daher von enormer Bedeutung. Neben zeitnah erstellten Jahresabschlüssen sind optimierte Abläufe, aussagekräftige Businesspläne, Unternehmensplanungen und Liquiditätsplanungen wichtiger denn je. Nur dadurch können Sie sich vom Bittsteller zu einem Partner Ihrer Hausbank entwickeln.